هل فكّرت كيف يصلك المال الذي تنفقه يومياً، ومَن يتحكم بصناعته؟ سيطرة الحكومات عليه أضعف مما تتخيل

هل تساءلت يوماً من أين تأتي الأموال التي تستخدمها لدفع ثمن كل شيء؟ كانت النقود الورقية بمثابة اختراع صيني؛ بدأ استخدامها لأول مرة حوالي عام 1000 ميلادي في مقاطعة سيتشوان، كبديل عن الدفع التقليدي باستخدام العملات الذهبية والفضية. بعد قرنين من الزمان، تبنى الإمبراطور كوبلاي كان هذا النظام على مستوى البلاد، وفقاً لرواية ماركو بولو عن أسفاره في آسيا.

لم تكن النقود الورقية الأولى ورقية تماماً؛ بل كانت من ورق مستخرج من لحاء الشجر، تحمل توقيع العديد من المسؤولين، والأهم من ذلك، الختم الأحمر للإمبراطور كان نفسه، ما أعطاها قيمتها.

من أين تأتي الأموال التي نستخدمها؟

لكن اليوم، في معظم دول العالم، لا يتم إرسال الأموال إلى الملوك. على الرغم من أنها لا تُصنع من قبل الحكومات بشكل أساسي، خلافاً لما يعتقده الكثيرون. حتى البنوك المركزية المستقلة ليست مسؤولة عن إنشاء أكبر قدر من الأموال المتداولة على هذا الكوكب.

في معظم الاقتصادات الحديثة، يتم إنشاء الأموال عن طريق البنوك الخاصة، ومعظمها ليس ملموساً؛ فهي موجودة فقط على أجهزة الكمبيوتر.

نقصد هنا الودائع المصرفية، تلك الأرقام التي تظهر في حسابك المصرفي ويتم تحديثها أثناء إنفاق أو جني المزيد من الدخل.

وفقاً لمركز الأبحاث والحملة البريطانية Positive Money، تصنع البنوك 97٪ من الأموال في المملكة المتحدة في الوقت الحالي، بينما تُصنع 3٪ فقط بواسطة الحكومة، كما يقول موقع BBC Mundo باللغة الإسبانية.

القروض المصرفية.. "كما لو كان الأمر سحراً"

في سلسلة  The New Age of Capitalism "العهد الجديد للرأسمالية"، على إذاعة BBC Radio 4، أوضح فران بويت، المدير التنفيذي لـ Positive Money، أن الأموال تُستدرّ عندما تَمنح البنوك القروض. مؤكداً أن الأموال الجديدة تظهر فجأة، "كما لو كان الأمر سحراً".

يعمل الأمر هكذا؛ تخيل أنك تريد شراء شيء ما.. على سبيل المثال ، سيارة أو منزل، لكن المال معك لا يكفي، ثم تذهب إلى البنك وتطلب قرضاً. إذا وافق البنك على طلبك، يكتب الموظف بعض الأرقام على جهاز الكمبيوتر الخاص بالبنك وهذا كل شيء! فجأة تظهر النقود في حسابك.

هذه هي النقود الجديدة، التي لم تكن موجودةً من قبل، ويمكنك استخدامها لشراء سيارتك أو منزلك (وبعد ذلك سيتعيّن عليك إعادتها بالفوائد، لكن هذه قصة أخرى..).

وبالتالي، هكذا يتم توليد معظم الأموال في الاقتصاد الحديث من خلال القروض المصرفية.

النقود الإلكترونية مقابل النقود الحقيقية

عندما نفكر في المال نتخيل عادة الفواتير. لكن في حديثه مع BBC، قال السير تشارلز بين، كبير الاقتصاديين السابق ونائب محافظ السياسة النقدية في بنك إنجلترا (البنك المركزي للمملكة المتحدة)، إنه في عصرنا، أصبحت معظم الأموال في الواقع إلكترونيةً.

ويوضح بين: "النقود الورقية هي جزء صغير للغاية مما يعتبره الاقتصاديون نقوداً، والتي تشمل أيضاً الودائع المصرفية التي يمكن تحويلها إلى نقد، حسب الطلب".

كم من النقود إلكترونية وكم هي الحقيقية؟ يختلف الرقم كثيراً. لكن على سبيل المثال، قال بين إنه قبل الأزمة المالية في عام 2008، كانت النسبة في المملكة المتحدة 25 إلى 1. بمعنى آخر، كان هناك جنيه إسترليني حقيقي مقابل كل 25 جنيهاً افتراضياً.

وهذا يعني أنه عند إقراض الأموال، لا تقتصر البنوك على أصولها أو احتياطياتها، ولا تقتصر حتى على احتياطيات البنك المركزي.

يقول بويت: "تقرض البنوك الودائع التي تولّد المال، ويمكنها العثور على الاحتياطيات في وقت لاحق.. لا تحتاج إلى امتلاك احتياطيات لإقراض المال؛ يمكنها إقراض المبالغ التي تريدها".

فمن الذي يفرض حداً على صنع النقود؟ يرد بين قائلاً: "يعتمد حجم القروض التي تمنحها البنوك على إقبالها على المجازفة ومقدار براعتها في تحمل الخسائر مقابل الاستثمارات التي تقوم بها".

يعتمد ذلك أيضاً على مدى تفاؤلها تجاه حالة الاقتصاد. في بعض الأحيان، يمكن أن يؤدي التفاؤل المفرط إلى حدوث مشاكل، كما حدث في السنوات التي سبقت كارثة عام 2008، والتي نجمت عن أزمة الرهن العقاري.

وماذا يفعل البنك المركزي؟

لدى البنك المركزي طريقتان للتأثير على حجم النظام المصرفي للدولة:

الطريقة الأولى من خلال السياسات النقدية التي يمليها، ولا سيما سعر الفائدة المصرفية. إذ أن انخفاض المعدل يشجع طلبات القروض والجداول الزمنية الثابتة. ولكن يمكن أن يؤدي انخفاض سعر الفائدة إلى تفضيل الأشخاص عدم إنفاق أموالهم والاحتفاظ بها في المنزل.

الطريقة الثانية لكي تؤثر البنوك المركزية على الاقتصاد هي صنع المال بنفسها. على سبيل المثال، بعد عام 2008، حيث أن خفض أسعار الفائدة لم يكن يعيد تنشيط الاقتصاد البريطاني، قرر بنك إنجلترا إصدار المزيد من الأموال لضخها في الاقتصاد. وفقًا لوثائقي BBC Radio 4، تم صنع 435 مليار جنيه بين عامي 2009 و 2018.

لكن ما المخاطر المترتبة على صُنع المال؟

ترى مجموعات مثل Positive Money أن هذا "الحل" جلب مشاكل جديدة. يقول فران بويت: "لقد كان له آثار جانبية سلبية للغاية، وتزايدت عدم المساواة في الدخل".

المشكلة هي أن البنوك عادة ما تمنح القروض لأولئك الذين لديهم أصول بالفعل، والتي يمكنهم استخدامها لدعم هذا الائتمان، وبالتالي فإن ضخ الأموال أفاد أولئك الذين يمتلكون أكثر وأذى أولئك الذين يمتلكون أقل، لأنه تسبب في زيادة أسعار العقارات فيما بعد.

ومع ذلك، يعتقد بين أن صنع المال كان "استجابة ضرورية" إزاء جسامة الأزمة، وقال: "لولا ذلك كان النشاط سيضعف وكانت البطالة سترتفع".

هل هناك بديل آخر لصنع المال؟

تعتقد Positive Money أن الإجابة نعم، وقد أطلقت حملة من أجل أن يصل المال إلى "الاقتصاد الحقيقي".

إحدى الطرق التي يقترحها بويت هي تجنب البنوك؛ يقول: "يمكن لبنك إنجلترا أن يخلق المال ويعطيه للحكومة لتوزيعه على السكان، على سبيل المثال من خلال (توزيع أرباح المواطن) الذي يحصل عليه الجميع بالتساوي، أو من خلال برنامج بناء المساكن". 

يقول: "علينا أن نكسر هذا التابوهات التي تقول بأن الأمور تسير بهذا الشكل ولا يمكن أن تكون بخلاف ذلك".

تقوم المجموعة، وغيرها في بقية أوروبا، بحملة من أجل أن تتوقف البنوك عن سيطرتها على صنع النقود وأن تصبح السلطة مرة أخرى في يد الدولة فقط. يقول بويت: "العملة الوطنية هي في الأساس احتكار طبيعي ويجب أن تكون تحت الرقابة العامة".

ومع ذلك، في الوقت الحالي، لم ينجح أحد، ولا حتى أزمة عام 2008 العالمية، في انتزاع السلطة من البنوك التي لا تزال ملوك الاقتصاد الحديث.